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[街谈巷议] 存5年不如存3年?部分银行中长期定存利率“倒挂”

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发表于 2024-4-10 09:47:49 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自 中国江苏泰州
新快报讯 记者范昊怡报道 “通常来说,去银行存钱,期限越长利率越高,结果发现存5年的利率比存3年还低”……经历过多轮利率下调,最近一段时间,有储户发现银行定期存款利率出现“倒挂”。记者查询发现,确实有部分银行出现了5年期定期存款利率低于3年期利率,差距在5-15BP。

“倒挂”为少数现象

近日,记者在建设银行App查询该行整存整取定存利率发现,该行定存3年期的利率为2.35%,五年期的利率为2.00%。而建设银行官网发布的城乡居民存款挂牌利率显示,目前该行“整存整取”的定期存款3年期和5年期挂牌年利率分别为1.95%、2.00%。“零存整取、整存零取、存本取息”的定期存款3年期和5年期挂牌年利率则一致为1.35%。

对于官网和App显示利率的差距,建行表示“以实际交易利率为准”。

工商银行App和官网也有同样的情况。手机端App显示,50元起存、个人人民币3年期整存整取存款年利率最高至2.35%,5年期整存整取存款年利率最高至2.00%。工商银行官网发布的人民币存款利率表显示,目前该行“整存整取”的定期存款3年期和5年期挂牌年利率分别为1.95%、2.00%。

此前,上海、山西、海南、广东等多地区域性银行更新存款挂牌利率,调整后,5年期与3年期定期存款利率出现持平或“倒挂”。

比如,上海农商行3年期、5年期定期存款利率分别调整为2.05%、2.00%;梅州客家村镇银行3年期整存整取存款挂牌利率为2.65%、5年期整存整取存款挂牌利率为2.5%;琼海大众村镇银行3年期和5年期整存整取定期存款挂牌利率均为3%。从调整情况来看,中长期存款利率“倒挂”为少数现象,多数银行3年、5年期定期存款利率通常差距不大,多在5BP到15BP之间。

商业银行净息差承压明显

业内人士分析认为,利率“倒挂”是背后是存款定期化渐成趋势,导致银行负债端资金成本高企。为了应对降息周期和息差缩窄的双重压力,去年存款利率三连降后,未来贷款利率还有可能进一步下调。

业内认为,调整定期存款利率只能起到“缓冲垫”的作用,要应对存款定期化的长期趋势,银行需要优化资产负债管理、发展中间业务等。民生银行首席经济学家温彬预计,伴随贷款利率继续下行,息差下行趋势预计延续,低利率、低息差将成为常态。

国家金融监管总局2月公布的数据显示,2023年第四季度,商业银行净息差进一步降至1.69%,同比和环比分别收窄22基点和4基点。其中,城市商业银行、农村商业银行的净息差则分别为1.57%、1.90%。

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发表于 2024-4-10 13:10:12 | 显示全部楼层 来自 中国江苏泰州
还真是第ー次听说!学习了…
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发表于 2024-4-10 21:23:39 | 显示全部楼层 来自 中国江苏苏州
都只存不用,淫行可能会收管理费了。。。。
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发表于 2024-4-11 11:24:49 来自手机 | 显示全部楼层 来自 中国江苏泰州
以后存钱可能发展到无利息!
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发表于 2024-4-11 16:29:52 来自手机 | 显示全部楼层 来自 中国江苏泰州
如果有闲钱存到东吴人寿保险公司最划算。存期7年3%利滚利划算,咨询13901423423
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