全面调整房贷利率计算方式！对兴化购房的你到底有何影响？

今年的黄金周过去了，基准利率也过去了，LPR已经正式接棒！

今天开始！全面调整房贷利率计算方式

中国房贷利率将参照最新的LPR市场利率进行制定：首套房贷利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房贷利率不得低于LPR加60个基点（5.45%）。

过去四年，我国房贷政策利率一直都维持在4.9%的水准。自2019年10月8日起，中国房贷利率将跟随LPR市场利率浮动，这一次将由原来的4.9%变成4.85%，降低了5个基点。
央行公布全文如下：一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
已有12家银行执行利率新政，利率和之前一样！
在9月初的时候，只有招商银行和邮政银行两家挂钩了LPR，其他银行还在调整的过程中，但是LPR新政的全面执行，是早晚的事。
果不其然，半个月的时间，宣布执行利率新政的就从原来仅有的两家增多到了12家，并且利率和之前基本持平。
其中包括：
01建设银行

首套房4.85+128BP（基点），即上浮25%；二套房未结清4.85+152BP，即上浮30%；

02中国银行

首套房4.85+128BP（基点），即上浮25%；二套房未结清4.85+152BP，即上浮30%；

03工商银行
首套房4.85+128BP（基点），即上浮25%；二套房未结清4.85+177BP，即上浮35%；
......
就目前已经执行LPR的银行加点方案看：

• 首套首贷基本采用：LPR+128BP，即相当于上浮25%；
• 二套未还清基本采用：LPR+152BP，即相当于上浮30%，只有工商、招商、中信三家银行加点比较高，最高+178个基点；
  

执行利率新政后，当下对购房者影响不大

今天在这里小编再和大家解读一下：

说的简单一点就是，以前叫1块的，现在叫10毛，只是换了一个说法。
10月8日后，没有基准利率上调的说法，只是原来的基准利率政策（基准利率*折扣率）变成了LPR+BP（基点）。
那BP的意思，就是“点”，和上浮25%的百分号一样，就是一个单位称呼。
比如说，以首套首贷为例，之前上浮25%，最终利率=4.9x（1+25%）=6.125，鉴于目前利率持平，可以直接换算加的基点数，即6.125-4.85=1.275，也就是基点在127BP左右。
18家全国银行在每个月20号都会进行LPR报价，当地的楼市调控政策及个人信用资质影响基点数。另外合同签订以后，只有LPR变化，加的基点是不会改变的。

对于已经买完房正在还着贷款的人来说，是没有任何影响的，新规只针对于10月8日以后的新贷款。

对于今天以后买房的人来说，虽然LPR报价是一月一更新，房贷利率将会经常变化，但对买房者来说还是一年更新一次，不少银行表示，挂钩LPR影响不大，短期的波动不可避免，但应该都在用户的心理接受范围之内。

执行LPR新政后，利率变动快，更加市场化，目前对购房者没什么影响。最大的区别在于未来！如果是降息周期，那新规则合适，随着LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息周期，那就正好相反。LPR执行后，和个人的资质关联性会更加紧密，未来资质越好，到手的利率越低。而目前的住房贷款政策正在向我们传递这样的情况：1、短期内房地产政策不会放松，目前房地产市场较快的增长势头将会受到抑制；2、未来银行将加速调整信贷结构，减少房地产行业所占用的信贷资源；3、房地产融资环境愈发紧张，未来或有更多的城市加入到收紧房贷政策的大军上。
年底额度紧张，放款等到明年
另外说到放款这一方面，还是和之前一样，越到年底额度就越紧张。
也有不少的银行表示，放款时间不能确定。

注：部分资料来源于中国人民银行